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溫州民間借貸登記模式正向全國擴展

發布時間:2018-04-13 16:40:43  作者:  點擊:


今年的《政府工作報告》明確提出要“抓好金融體制改革”、“落實和完善促進民間投資的政策措施”。民間借貸作為我國民間投融資中的一環,也是增強地方金融活力、擴大民間投資的有利方式。

2012年,以溫州金融改革為起點,民間借貸登記服務作為“地方金改”的推手,開始逐步推廣到全國。由中國互聯網創新研究院、互聯網金融千人會發布的《中國民間借貸登記服務機構研究報告》(以下簡稱《報告》)顯示,截至20171月,省市縣各級民間借貸登記服務機構約有150多家。隨著“互聯網+”行動計劃的深入,民間借貸登記服務借助數字技術紅利,也將得到快速推進

 

百余家機構初步形成行業格局

據了解,民間借貸登記服務中心是地方政府通過登記備案來掌握民間借貸的部分運行數據,在此基礎上展開統計分析、數據監測、風險預警等關口前移工作,以此試圖破解民間借貸觀測防控難的問題。

2012年,溫州成立了我國首個民間借貸登記服務中心試點,現在向全國擴展推廣的民間借貸登記機構已形成了省、市、縣三級組織形式。

《報告》顯示,在溫州模式成功先行的帶動下,溫州民間借貸服務中心的“外溢效應”逐漸顯現。截至2017223日,可查考的數據表明,超過150個民間借貸中心采用溫州模式。其中,云南省有60家、山東14家、浙江13家、湖南12家、貴州9家、江西6家、吉林5家、寧夏4家,內蒙古、江蘇、黑龍江各3家,陜西、福建、廣東、河南、湖北各2家,遼寧、甘肅、山西、四川、新疆、海南各1家。中國互聯網金融創新研究院院長、互聯網金融千人會會長黃震表示,我國目前初步形成了民間借貸登記這一行業。

據溫州市人民政府金融辦副主任余謙介紹,從最初成立時的強制備案登記,到2016年底,溫州市民間借貸自愿登記備案已占比84%

黃震表示,以地方為模式命名,國內民間借貸登記的發展模式目前主要有5種類型:溫州走的是民間借貸推動市場化;廣州通過開設民間金融街,走集約化經營道路;長沙主要以成立民間借貸商會為切口來推動規范化;鄂爾多斯為法制化模式,以出臺規范性文件為先導;寧夏借助技術化思路,以移動互聯網推動民間借貸登記發展。

 

產融相結合數字技術驅動創新

民間借貸的轉型升級是民間金融領域中最富有活力和創新的形式之一。

在互聯網技術與產業深入結合的時代,民間登記服務機構的功能不僅僅止于“登記”。

寧夏民間借貸登記服務中心正走在創新利用數字技術開展民間借貸登記服務的道路上。寧夏民間借貸登記服務中心首席技術官王治強表示,面向農村的民間借貸登記服務除了能夠規范農村民間借貸行為以及打擊非法集資、金融詐騙等非法金融活動之外,也能借助當下的數字技術,用產融結合的方式解決融資難、融資貴以及精準扶貧等。

記者在寧夏賀蘭縣立崗鎮通伏村采訪時發現,農戶家圈養羊的耳朵上都植有拇指大小的“芯片”。據介紹,寧夏借貸服務中心通過產融結合的方式為養殖戶對接資金,通過綁定芯片,實時監控圈養羊的養殖情況,促使養殖戶進行綠色養殖。此外,通過授權銷售公司對農戶補貼利息,以金融服務手段賦予其生產能力,助力脫貧。

此外,據寧夏民間借貸登記服務中心主任王鵬翔介紹,寧夏民間借貸登記服務中心是國內首家省級民間借貸登記服務機構,已得到寧夏回族自治區政府金融工作局的批復,在寧夏全區展開民間借貸登記業務。通過線上服務搭建一個虛擬的借貸登記平臺,幫助老百姓跨區域、跨時間發布融資需求,同時,投資人也可以登錄這個平臺進行投資。哈爾濱民貸中心總經理田井偉表示,在投資人或借款人登記之后,登記服務中心還可以幫助借款人找到最廉價、成本最低的資金,幫助投資人找到優質資產,這是民間借貸登記服務中心發展的新風口。

 

回歸征信角色普惠與規范功能并顯

黃震領銜發布的中國民間借貸登記《寧夏共識》提到,民間借貸登記在移動互聯網技術的推動下,需搭建行業交流平臺,培育產業合作生態,不斷創新模式和機制。既要增強信用管理、風險防控、征信評級的基礎設施建設能力,又要推進民間借貸登記服務機構融入國內金融體系和創新生態,支持“三農”,推動全面小康、精準扶貧等事業。

有專家表示,回歸征信角色或是民間借貸行業發展的大方向。民間借貸可以借助征信信息,實現普惠功能和規范功能的并舉,激發出民間金融新的活力。

 

事實上,民間借貸登記是社會征信體系相對不完備條件下對于民間投融資健康發展的一種有效探索。《報告》表示,民間借貸登記服務中心所登記的信息是征信系統一個可靠的潛在數據源,將民間借貸登記服務中心的信息納入征信系統,可作為信用信息的有效補充。

一方面,移動互聯網的勃興形成了海量的數據規模,在造就我國新的金融基礎設施的同時,也讓金融迅速普惠化。另一方面,民間借貸登記所積累的數據可以用作統計分析和信用分析,規范民間借貸行為,減少非法集資,推動民間金融規范發展。余謙表示,金融機構將備案登記中心的履約行為作為民間客戶的重要信息采用。除了央行征信系統外,在民間借貸領域也有很大的潛在數據。

 


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